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培育優(yōu)良銀行文化促進規(guī)章制度建設
張在禎
一、銀行文化建設與銀行規(guī)章制度建設關系問題
�。ㄒ唬⿵V義的銀行文化包括銀行規(guī)章制度。“文化”的定義已有上百種之多。就廣義而言，文化是指人類在社會歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的物質(zhì)財富和精神財富的總和。凡是人類活動所創(chuàng)造的一切，包括物質(zhì)的、經(jīng)濟的、政治的、制度的等等都屬文化的范疇，是同自然物相對應而言的。從這種意義上講，制度也是文化的一種，文化包括了制度。而每個群體或者社會都有自己的文化。每個文化都包括更小的亞文化，如企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中形成的價值觀念與行為規(guī)范的總和就構(gòu)成了企業(yè)文化。企業(yè)的規(guī)章制度當然也是企業(yè)文化的組成部分。商業(yè)銀行（以下簡稱“銀行”）作為企業(yè)的一種，其規(guī)章制度也屬于銀行文化的組成部分。本文在認同這種觀點的同時，更多的則是從銀行文化與銀行規(guī)章制度并列的角度開展討論的。
�。ǘ┆M義的銀行文化并列銀行規(guī)章制度。我們經(jīng)常在另一種意義上使用“文化”的概念，如“國家的政治、經(jīng)濟、文化、社會生活”，“培育先進企業(yè)文化，建立健全企業(yè)規(guī)章制度”等等，這是從制度與文化平等、對等或并列的角度，把制度與文化作為兩個不同的管理層次和兩種不同的管理方式來討論的。從這種意義上講，銀行的文化管理不同于規(guī)章制度管理。規(guī)章制度更多地強調(diào)外在監(jiān)督與控制，是銀行倡導的“文化底限”，即員工必須做到的最起碼要求；而銀行文化更多地強調(diào)價值觀、理想信念和道德的力量，強調(diào)內(nèi)在的自覺與自律，是“制度之上的道德規(guī)范”。規(guī)章制度主要是抑制人性惡的一面，銀行文化主要是引導人性善的一面。銀行文化管理帶有更多“柔性”引導，而規(guī)章制度更多的是“硬性”規(guī)定。因此，銀行文化與規(guī)章制度既有聯(lián)系又有區(qū)別。
�。ㄈ┿y行文化與規(guī)章制度建設關系問題。在企業(yè)管理中，我們對“文化與制度關系”的認識經(jīng)常陷入一種誤區(qū)：或把二者對立起來，或把二者混為一談，難以把握二者在企業(yè)管理中的地位與作用。如果只注重柔性的企業(yè)文化建設，不重視規(guī)章制度建設，可想而知，規(guī)章制度又怎能得以執(zhí)行？反之，只是硬性地推行規(guī)章制度，效果也不盡人意。在從事銀行規(guī)章制度建設工作中，筆者經(jīng)常反思：為什么銀行規(guī)章制度建設這項基礎而重要的工作開展起來是如此吃力？為什么有些違規(guī)行為屢查屢犯、屢禁不止、十案十違規(guī)？答案是，在推行“制度治行”的同時，也應倡導“文化興行”；銀行要做到有章可依、有章必依、執(zhí)章必嚴、違章必究，就必須高度認識并充分發(fā)揮優(yōu)良文化對規(guī)章制度建設的促進作用。
二、優(yōu)良銀行文化對規(guī)章制度建設具有促進作用
（一）優(yōu)良銀行文化促進規(guī)章制度的制定。沒有優(yōu)良的銀行文化，就不可能制定出優(yōu)良的規(guī)章制度。一部好的規(guī)章制度必然蘊涵著優(yōu)良的文化理念。光大銀行董事長唐雙寧曾形象地比喻銀行的“業(yè)務是葉、管理是枝、體制是干、文化是根、外部環(huán)境是土壤�！笨梢�，規(guī)章制度作為管理工具屬于“枝干”的范疇，“銀行文化是銀行規(guī)章制度之根”。文化理念是制定規(guī)章制度的指導思想，規(guī)章制度要反映文化理念的要求。銀行規(guī)章制度的制定，一般涉及總行多個有關職能部門，還需要分支機構(gòu)及全體員工的熱情參與。如果有了“銀行規(guī)章制度是全體員工集體智慧結(jié)晶”的文化理念，負責組織起草的部門就會廣泛征求并盡可能采納其他職能部門、分支機構(gòu)及全行員工提出的的寶貴意見和建議，廣大員工也會踴躍參與全行的規(guī)章制度建設工作，形成良性循環(huán)。總行部門之間如果沒有“分工負責、相互配合”的優(yōu)良銀行文化，就難免發(fā)生對某項事情“好管的，都爭著去管”、“難度大的，誰都不去管”、“有的規(guī)章制度已經(jīng)重復”而“該有的規(guī)章制度還仍然缺失”等現(xiàn)象。分支行的營銷經(jīng)理在辦理業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)分行或總行沒有相關規(guī)章制度，如何處理？難道就不做這項業(yè)務了嗎？筆者認為，如果法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章沒有明確限制，就完全可以做！邊做邊總結(jié)經(jīng)驗，同時積極主動與分行、總行相關部室溝通，并建議總行盡快制定相關業(yè)務管理辦法。當然，這是以“和諧奮進”的優(yōu)良文化理念作為支撐的。否則，很簡單：“還沒有規(guī)章制度，不能做！”
�。ǘ﹥�(yōu)良銀行文化促進規(guī)章制度的執(zhí)行。沒有“令行禁止”的優(yōu)良文化理念，再好的規(guī)章制度也難以施行。有個小故事，可以說明。印第安原始部落一位叫納瓦霍的學生，第一次走進都市豪華火車站時，看見墻上貼著醒目標語“請勿隨地吐痰”，但低下頭時卻看到地上仍然有許多痰跡。后在奧克蘭市熱情接待他的恩賽德太太家，看見到處干干凈凈，心想她家里一定貼滿了“請勿隨地吐痰”標語，四處尋找，一張標語也沒找到�？梢�，規(guī)章制度就像標語，只是一種生硬約束，那些沒有遵章守紀的文化修養(yǎng)、不從心底里像愛家一樣熱愛公共衛(wèi)生的人，照樣我行我素。大量事實證明，一家銀行失敗或發(fā)生案件，往往不是由于缺乏規(guī)章制度，而是缺乏“有章必依、執(zhí)章必嚴”的優(yōu)良文化。資料顯示，從2006年6月到2008年1月，法興銀行的11種風險控制系統(tǒng)，針對科維爾的各種交易自動發(fā)出了75次警報；某銀行雙鴨山市分行四馬路支行案發(fā)前，上級分行曾對該支行進行過54次各種檢查，但在歷次檢查中均未發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存在的問題；某銀行廣東南海九江支行營業(yè)部員工涉嫌挪用980 萬元備用箱現(xiàn)金一案，作案時間長達近4 年之久，其上級行對該支行先后進行過35 次庫款檢查，都沒有發(fā)現(xiàn)其中的問題；此等案例，不勝枚舉。再好的技術(shù)、再完美的規(guī)章制度，在實際操作層面，也無法取代人自身的文化素質(zhì)和責任心。
�。ㄈ﹥�(yōu)良銀行文化促進規(guī)章制度的完善。沒有優(yōu)良的銀行文化，規(guī)章制度難以得到有效維護與持續(xù)完善。規(guī)章制度永遠是落后于實踐的。法國思想家盧梭曾言“為人類制定法律，簡直是需要神明�！币虼�，再詳盡、周到、嚴密的規(guī)章制度，也不可能囊括銀行經(jīng)營、管理、服務的所有要求。倘若有人要鉆規(guī)章制度的空子，那是防不勝防的。但是，優(yōu)良文化像是“無聲的命令”，從靈魂的深處發(fā)出呼喚，引導人們在一定時間、地點、情況下，必須做出或不做出某種行為，形成了無形的、非正式的和許多不成文的行為規(guī)則，對人們的行為起著約束作用，如同“判例法”確定的原則可以彌補“成文法”具體規(guī)定的不足一樣，直接彌補了規(guī)章制度的不足；另外，規(guī)章制度發(fā)布之后，除了由起草部門或相應的主管部門持續(xù)進行檢查監(jiān)督、應用解釋、組織修改、定期清理、匯編編纂等動態(tài)維護工作外，分支機構(gòu)及其全體員工可以結(jié)合實際經(jīng)營管理情況中出現(xiàn)的經(jīng)驗與教訓，對規(guī)章制度中存在的問題，積極主動地向有關部門提出修改、補充、廢止等完善規(guī)章制度的合理化建議，就顯得至關重要。
三、規(guī)章制度建設對優(yōu)良文化建設具有保障作用
（一）規(guī)章制度以具體規(guī)定落實優(yōu)良文化。“和”是中國文化傳統(tǒng)的基本精神，也是優(yōu)良文化的一項重要準則。但是，人的本性難免有感情用事的毛病，優(yōu)良文化還須靠規(guī)章制度來具體落實，而不能以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律。在這方面監(jiān)管規(guī)章對內(nèi)部控制的要求，與有些傳統(tǒng)的文化理念也存有“沖突”。古人云“小智治事，大智治人，睿智立法”。實際上企業(yè)制定規(guī)章制度就是“企業(yè)立法”。亞里士多德在講到法治勝于人治時指出“法律恰正是全沒有感情的。”著名的分粥故事，可以說明制度是何等重要：有七個人曾住在一起，每天分一桶粥。每天的粥都是不夠的。開始，他們抓鬮決定誰來分粥，每天輪一個。每周下來，他們只有自己分粥的那一天是飽的。后來，他們推選出一個道德高尚的人分粥。大家都挖空心思去討好他，搞得整個小團體烏煙瘴氣。然后，大家組成三人分粥委員會及四人評選委員會，待相互攻擊扯皮下來，粥都全涼了。最后，采取輪流分粥的方法，分粥的人要等其他人都挑完后才拿剩下的最后一碗，為了不讓自己吃到最少的，每人都盡量分得平均，結(jié)果大家快樂和氣�？梢姡绾沃贫ǹ茖W的規(guī)章制度是個關鍵問題。更何況銀行業(yè)素有“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”之稱。正如總設計師鄧小平所認為的，制度的問題很重要，“還是要靠法制，搞法制靠得住些。”所以，銀行應從規(guī)章制度建設入手，通過制定科學適用的規(guī)章制度，使優(yōu)良的銀行文化理念真正“落到實處”，從而對員工行為產(chǎn)生指引、預測、評價作用。例如，誰都知道“服務質(zhì)量是企業(yè)的生命”是優(yōu)良文化理念，如何落實呢？據(jù)悉，麥當勞的作業(yè)手冊有560頁，其中僅對如何烤牛肉餅一項就有20多頁。
�。ǘ┮�(guī)章制度以獎勵措施倡導優(yōu)良文化。一般說來，企業(yè)文化更多的表現(xiàn)為倡導性的理念口號，就內(nèi)容而言與企業(yè)道德相關，其要求往往比規(guī)章制度要求高。作為金融企業(yè)的銀行文化理念要求應比一般企業(yè)高。我們銀行員工的行為規(guī)范或職業(yè)道德標準應比一般企業(yè)員工高。筆者以為，可以參照醫(yī)務人員的職業(yè)道德標準。為什么呢？試想：醫(yī)生的責任有多重？病人把生命托付給他；銀行人的責任有多重？客戶把財富托付給您！至于規(guī)章制度的內(nèi)容，則是對優(yōu)良文化中必須落實的最低要求，屬于基本標準。當然超過了標準則不限制，如同要求八時上班七時早到。由于個人的價值取向的差異性、對組織目標認同的差異性，要想使個體與群體之間達成協(xié)調(diào)一致，光靠優(yōu)良文化引導是不行的。所以，比較規(guī)范的規(guī)章制度對超過一般標準的優(yōu)良行為就設定了獎勵措施，倡導、鼓勵員工實踐優(yōu)良文化要求。例如，負有組織制定某項規(guī)章制度職責以外的營銷或管理人員，如提出具有可操作性的規(guī)章制度制定議案的；對規(guī)章制度征求意見稿經(jīng)常提出修改建議并被采納的；對規(guī)章制度中存在的問題，經(jīng)常向總行提出修改、完善等合理化建議并被采納的，理應受獎。這是在規(guī)章制度規(guī)定的考核指標以外，為全行甚至是行業(yè)發(fā)展奉獻個人寶貴經(jīng)驗。本質(zhì)上，規(guī)章制度的主要功能之一就是傳承經(jīng)驗。佛教宗師星云有言，將自己的技術(shù)、才能、經(jīng)驗傳授給人，實在是功德無量。
�。ㄈ┮�(guī)章制度以處分措施捍衛(wèi)優(yōu)良文化。對企業(yè)而言，規(guī)章制度不是萬能的；然而，沒有規(guī)章制度又是萬萬不能的。偉大的哲學家羅素有一句名言：“人們之所以有道德，是因為他們受到的誘惑太少。”《沒有借口》也指出，不管你有多么優(yōu)秀，訓練方法如何先進，都得有嚴厲的規(guī)章制度加以保證。在商場的殘酷競爭中，沒有切實有效的規(guī)章制度、紀律和規(guī)定，以及員工們配合遵守，就無異于自殺，這是任何一個公司不可動搖的鐵律。因為必要的規(guī)章制度，可以遏制與優(yōu)良企業(yè)文化相悖的不良行為，消除影響優(yōu)良企業(yè)文化形成的各種消極因素。企業(yè)文化與規(guī)章制度的重要區(qū)別之一就是規(guī)章制度除了規(guī)定獎勵措施外，還規(guī)定紀律處分措施，以捍衛(wèi)優(yōu)良文化。(m.gymyzhishaji.com)否則，就如美國政治學家威爾遜和犯罪學家凱琳所揭示的“破窗效應”：“如果有人打壞了一棟建筑物上的一塊玻璃，又沒有及時修復，別人就可能受到某種暗示性的縱容，去打碎更多的玻璃。久而久之，這些窗戶就會給人造成一種無序的感覺，在這種麻木不仁的氛圍中，犯罪就會滋生蔓延。小破壞帶來大災難。所以，比較規(guī)范的規(guī)章制度或制度體系都規(guī)定或包含了紀律處分措施。
總而言之，有企業(yè)的地方就有企業(yè)文化，至于有什么樣的文化，則另當別論。而銀行的行業(yè)特點要求我們必須培育優(yōu)良的銀行文化。企業(yè)管理中出現(xiàn)的問題多種多樣，而“規(guī)章制度執(zhí)行難”則是大多數(shù)企事業(yè)單位面臨的難題。我們國家缺少執(zhí)法和守法的傳統(tǒng)，法制觀念與人們的文化素質(zhì)有關。大力培育優(yōu)良的銀行文化，有利于促進銀行規(guī)章制度建設。需要強調(diào)的是，無論是銀行文化建設還是規(guī)章制度建設，依法合規(guī)非常重要，也是兩者共同的核心要求。其實，遵守銀行規(guī)章制度，就類似遵守交通法規(guī)，別把違章不當回事，發(fā)生交通事故，悔之晚矣。依法合規(guī)不僅是對銀行經(jīng)營管理的基本要求，更是對廣大員工合法權(quán)益的一種強制性保護。
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