全球銀行業(yè)走出寒冬

在三大經(jīng)濟(jì)體中，美國(guó)銀行業(yè)的表現(xiàn)最為搶眼。美國(guó)銀行業(yè)突出的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)使其繼續(xù)保持強(qiáng)勁的優(yōu)勢(shì)，也是全球銀行業(yè)迅速?gòu)?fù)蘇的支柱。全球1000家大銀行中有210家美國(guó)銀行，其中11家是首次入圍，花旗集團(tuán)和美洲銀行集團(tuán)繼續(xù)占據(jù)榜首和榜眼的位置，另外還有4家名列前25。上榜的美國(guó)銀行中有179家的利潤(rùn)是增長(zhǎng)的，只有2家出現(xiàn)虧損，稅前利潤(rùn)總額為1241億美元，比2001年增長(zhǎng)了25.8%，平均資本收益率高達(dá)23.16%。它們用占全球1000家大銀行的24%資本和16%資產(chǎn)創(chuàng)造了49%的利潤(rùn)。美國(guó)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)主要來源于銀行核心業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)；特別是不動(dòng)產(chǎn)抵押和個(gè)人金融業(yè)務(wù)，其驕人業(yè)績(jī)背后有利率下降的有利因素，但更重要的是積極的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)調(diào)整，這為全球銀行業(yè)如何在不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得較好業(yè)績(jī)樹立了榜樣。
　　與之形成鮮明對(duì)比的是，日本的銀行則處境艱難，仍舊延續(xù)下滑的頹勢(shì)。上榜的114家銀行出現(xiàn)高達(dá)393億美元的巨額虧損，與其2001年501億美元的虧損相比還是有所改善。日本在前25家大銀行中仍保住了4席，但排名都大幅度退后，上一年這些銀行都位列前10，最高排名的瑞惠金融集團(tuán)從第3位滑落到第六位，以日元計(jì)算的資產(chǎn)凈減少11%，與10年前日本的銀行占據(jù)前6的輝煌相比更是不堪回首。在這10年當(dāng)中，日本的銀行不斷通過合并來勉力捍衛(wèi)自己的地位，但是往往朝不保夕，節(jié)節(jié)敗退，反映了日本銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于歐美，金融改革還任重道遠(yuǎn)。
　　歐洲的銀行基本維持了原有的地位。285家上榜銀行的資本占全球1000家大銀行的40%，資產(chǎn)占46%，利潤(rùn)占43%，表現(xiàn)中規(guī)中矩。德國(guó)銀行的糟糕業(yè)績(jī)拖累了歐洲銀行的整體表現(xiàn)，83家德國(guó)銀行的利潤(rùn)只有27億美元，對(duì)全球1000家大銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率只有1%，資本收益率也只有6.76%。隨著區(qū)內(nèi)市場(chǎng)一體化效應(yīng)的進(jìn)一步釋放，穩(wěn)健的歐洲銀行業(yè)的地位會(huì)進(jìn)一步提升，但一些國(guó)家存在的結(jié)構(gòu)性問題，如合作銀行的產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)問題，導(dǎo)致了市場(chǎng)分割和低效率，是制約歐洲銀行業(yè)的重要瓶頸。
　　全球銀行業(yè)資源進(jìn)一步集中，壟斷程度繼續(xù)提高。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈益激烈，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出寡頭市場(chǎng)特征，各家銀行努力通過規(guī)模競(jìng)賽，形成全國(guó)冠軍乃至洲際冠軍，以維持已有地位或爭(zhēng)取寡頭地位。在1000家大銀行中，前25家銀行的核心資本與上一年基本持平，占34.3%，達(dá)到6770億美元，市場(chǎng)份額迅速擴(kuò)張，從上一年的36.9%增加到38.1%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到16.75萬億美元。美國(guó)最大6家銀行的核心資本在入圍的210家美國(guó)銀行中占56.9%，利潤(rùn)占57.9%。按照資產(chǎn)規(guī)模排名的前25家大銀行中，日本有5家，英國(guó)和德國(guó)各4家，美國(guó)和法國(guó)各3家，中國(guó)、瑞士和荷蘭各2家。由于并購(gòu)活動(dòng)減少，大銀行主要靠?jī)?nèi)部擴(kuò)張和重組來提高競(jìng)爭(zhēng)地位，但是蘇格蘭皇家銀行憑借良好業(yè)績(jī)支撐和在美國(guó)的收購(gòu)手筆，排名從第13位飆升至第7位，表明爭(zhēng)奪寡頭地位的規(guī)模競(jìng)賽還遠(yuǎn)未結(jié)束。1000家大銀行中有55家是首次入圍，大多數(shù)是銀行重組的結(jié)果，其中俄羅斯首次入圍的有4家，這會(huì)對(duì)一些地區(qū)和國(guó)家的銀行格局產(chǎn)生重要的影響。
　　花旗集團(tuán)業(yè)績(jī)顯赫，繼續(xù)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，已經(jīng)連續(xù)5年占據(jù)榜首位置，進(jìn)一步鞏固了其巨無霸地位。2002年，花旗集團(tuán)的核心資本達(dá)到590億美元，稅前利潤(rùn)228億美元，資本收益率高達(dá)38.8%，是全球業(yè)績(jī)最好的銀行之一。在這一年，花旗集團(tuán)的資產(chǎn)增加到1.097萬億美元，取代日本的瑞惠金融集團(tuán)，首次成為資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行�；ㄆ旒瘓F(tuán)的資本化價(jià)值也突顯其優(yōu)勢(shì)地位，高達(dá)2340億美元，比緊隨其后的匯豐銀行足足高出1000億美元�；ㄆ旒瘓F(tuán)的成功得益于強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合所帶來的協(xié)同效應(yīng)，展示了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的巨大潛力，其金融控股公司模式也向歐洲傳統(tǒng)的綜合化銀行制度發(fā)起了挑戰(zhàn)，為全球銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的選擇提供了有益的借鑒。
　　逆水行舟，不進(jìn)則退。2002年中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)步擴(kuò)張，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，但是與國(guó)外同行的進(jìn)步相比仍存在一定的差距。與上一年相比，雖然中國(guó)仍有15家銀行入圍全球1000家大銀行，但排名發(fā)生了較大變化。前25家大銀行中仍然有3家中國(guó)銀行，但是都沒能進(jìn)入前10，排名有所下滑，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在排名中分列第15、16和25位，而上一年分別為第11、10和23位。由于業(yè)務(wù)相對(duì)快速增長(zhǎng)，入圍的股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)排名都有不同程度的提高，其中招商銀行憑借上市募股，成功進(jìn)入前200家大銀行之列。中國(guó)銀行顯示了海外業(yè)務(wù)和多樣化經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，重新回到了亞洲第一的位置。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局正在悄然發(fā)生變化.

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