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入保險公司心得體會
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入保險公司心得體會1
隨著保險市場的深化和保險業(yè)監(jiān)管的規(guī)范，《保險公司會計制度》、《保險公司財務制度》相繼出臺，保險業(yè)的信息披露問題逐漸引起會計、保險、證券理論和實務界的密切關注，其重要性得到共識。除投資者外，更多的決策主體，包括監(jiān)管部門、保戶、中介機構(gòu)、評級機構(gòu)等，對保險業(yè)的信息存在著內(nèi)在需求，呼喚保險行業(yè)信息披露制度的完善。
一、現(xiàn)行保險業(yè)信息披露制度的局限性
�。ㄒ唬﹤�(cè)重反映保險公司的活動，缺乏預測信息�，F(xiàn)行財務報告體系是一種以過去交易事項為基礎、反映保險公司過去業(yè)績的向后看的報告體系。保險行業(yè)的運作是以精算假設為基礎的，這種假設即是一種預測性的信息。當今瞬息萬變，用戶更希望了解那些對決策有用、能體現(xiàn)保險公司現(xiàn)在與未來財務狀況和經(jīng)營成果的前瞻性和預測性信息。因而，改革現(xiàn)行的財務報告體系，建立能更好適應新經(jīng)濟的財務報告體系勢在必行。
�。ǘ┚心嘤谛问�，輕視經(jīng)濟實質(zhì)。盡管現(xiàn)行財務報告體系也運用實質(zhì)重于形式原則，實際上往往是法律形式占據(jù)了會計處理的指導地位。比如資產(chǎn)雖被定義為未來的經(jīng)濟利益，但會計人員并非按現(xiàn)值而是按歷史成本計量資產(chǎn)。
（三）缺少非財務信息。長期以來，會計報表過于偏重財務信息而忽略了非財務信息的披露。在高度發(fā)達的新經(jīng)濟時代，每一項經(jīng)濟決策不僅要依據(jù)財務信息，而且要依據(jù)非財務信息，有時甚至后者比前者對決策更為重要。會計必須從用戶的需求出發(fā)，盡力滿足其信息需求，適當增加對經(jīng)濟決策有用的非財務信息，如保險公司的背景信息、業(yè)務的前瞻性信息、保險公司創(chuàng)新能力信息等。
�。ㄋ模o形資產(chǎn)的計量與披露還存在較大的缺陷，尤其是自創(chuàng)商譽、知識資本等信息得不到反映。市場經(jīng)濟時代，保險公司等企業(yè)的發(fā)展動力主要來自一流的人才和不斷創(chuàng)新的技術(shù)和管理手段。知識、技術(shù)將成為保險公司等企業(yè)的核心。財務報告應恰當?shù)亟沂緦ΡｋU公司成功經(jīng)營起關鍵作用的知識資本信息及其潛在的巨大收益，以合理體現(xiàn)保險公司價值。
（五）未能全面反映保險公司履行社會責任的信息。保險公司經(jīng)營成功與否，不僅取決于其財務狀況的優(yōu)劣和盈利能力的大小，而且取決于其在社會公眾心目中形象的好壞。企業(yè)是社會的企業(yè)，保險公司也是社會的保險公司，人們在關注保險公司經(jīng)濟效益的同時，也關注社會效益，即保險公司在擴大就業(yè)、維護職工利益、保護資源與環(huán)境及公益性捐贈等方面作出的努力。遺憾的是，現(xiàn)行的財務報告很少涉及社會責任方面的。
二、保險公司信息披露拓展的新信息
（一）保險公司財務指標的披露。保險行業(yè)的特殊性決定了其財務指標與其他的行業(yè)會計相比有很大的差異。龔興隆在《保險會計與風險管理》一書中，對保險公司整體狀況評估提出了五類指標，即償付能力指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、盈利能力指標、產(chǎn)品線指標和經(jīng)營穩(wěn)健指標。在每一大類中還確定該類的核心指標以及一些輔助指標，并對每一指標設定合理的預警線�，F(xiàn)列舉五個核心指標的公式及其一般的取值范圍：
1.償付能力系數(shù)＝自留保費／（資本金＋公積金）×100%
該指標越高，則意味著保險公司承擔的風險越大。我國《保險法》和《保險管理暫行規(guī)定》對該指標所做出的規(guī)定是：“經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的公司，其自留保費不得超過資本金和公積金和的4倍”。因此，對于財產(chǎn)保險公司應以400%作為臨界值。
2.非認可資產(chǎn)與認可資產(chǎn)比＝非認可資產(chǎn)／認可資產(chǎn)×100%
該指標用以衡量保險公司的資產(chǎn)質(zhì)量和償付能力，我國《保險管理暫行規(guī)定》明確規(guī)定對保險公司的不良資產(chǎn)應予以控制，NAIC則規(guī)定該指標應小于10%.
3.凈收入與總收入比＝營運凈收入／總收入×100%
該指標中，營運凈收入是指保險公司在保險業(yè)務和投資中的凈收入，總收入中還包括已實現(xiàn)的資本收益。該指標的臨界值應大于零。如果保險公司年度指標小于零，則說明公司整體經(jīng)營沒有利潤，且由于保險是負債經(jīng)營，很容易使保險公司處于潛虧的狀態(tài)。
4.產(chǎn)品組合變化率＝各產(chǎn)品險保費比率的變化之和／產(chǎn)品險總數(shù)×100%
該指標用以衡量保險公司每種產(chǎn)品險，如車險、財產(chǎn)險、個人壽險、團體壽險、年金、健康保險等平均保費變化率。根據(jù)NAIC的要求，該指標應小于5%.
5.保費收入變化率＝保費收入增長（或減少）／上年保費總收入×100%
該指標用以衡量保險公司保費收入的變動情況，既不能過高也不能過低。NAIC對財產(chǎn)險公司規(guī)定保費收入變化率應在－33%－＋33%之間，壽險公司為－ 10%－＋50%之間。鑒于我國保險市場尚未成熟，為維護保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，我們認為平均一般應控制在－20%－＋50%之間為宜。
�。ǘ� 保險公司財務預測信息的披露。保險公司財務預測信息是保險業(yè)信息披露中的自愿披露部分，它表示的是保險公司的末來發(fā)展狀況，因而備受投資者的關注。保險公司尤其是上市公司的財務預測信息質(zhì)量難以保證，并由此引發(fā)有關各方承擔法律責任。財務預測信息是著眼于未來的信息，它是基于一系列假設基礎之上的推測，可能會因經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)濟活動未能與預測一致而與實際結(jié)果出現(xiàn)差異，保險公司和注冊會計師都有可能因此而招致法律訴訟。當然，這也與公司在披露財務預測信息過程中傾向于報告“好消息”，隱瞞“壞消息”，而且披露的“好消息”往往也過于樂觀有關。我們建議在規(guī)定保險公司會計報表披露財務預測信息時，應建立相應的財務預測信息質(zhì)量保證機制。
�。ㄈ┓秦攧招畔⒌呐�。保險公司的非財務信息是指不一定與保險公司財務狀況相關，但與保險公司生產(chǎn)經(jīng)營活動密切相關的各種信息，它不以貨幣為主要的計量單位。保險行業(yè)信息的需求者和保險公司本身都對非財務性信息存在一定的需求。具體而言，保險公司披露非財務信息的必要性在于：對保險業(yè)信息的用戶而言，披露非財務信息，彌補了現(xiàn)行財務報告之不足，有助于其進行正確的決策；對保險公司而言，披露非財務信息有助于改進保險公司經(jīng)營管理，提高生產(chǎn)效率。因此，很多國家要求披露非財務信息。
保險公司的非財務性信息的包括：
1.經(jīng)營業(yè)績指標。它比財務指標更能揭示保險公司的前景和未來趨勢。有助于信息用戶深入了解保險公司經(jīng)營活動性質(zhì)和未來現(xiàn)金流量，把握保險公司發(fā)展方向，是信息用戶對保險公司未來作出預測的重要依據(jù)。
2.保險公司的管理者對財務和非財務信息的。由于信息不對稱，管理人員比外部用戶更了解與公司有關的事項和交易，因此，披露管理層對一些重要事項的分析和評論有助于信息用戶評估公司經(jīng)營管理狀況。
3.前瞻性信息。不包括財務的預測信息。（1）保險公司面臨的機會和風險，包括從事其他行業(yè)的`經(jīng)營而導致的機會和風險等。（2）公司管理部門計劃，包括成功的關鍵因素等。（3）將實際經(jīng)營業(yè)績與以前披露的機會和風險進行比較，以及與計劃相比較等。
4.背景信息。如主要競爭對手及公司經(jīng)營總體規(guī)劃和戰(zhàn)略目標、有關股東及主要管理者的信息、經(jīng)營活動和資產(chǎn)的范圍與內(nèi)容。公司可以就其發(fā)展目標和實現(xiàn)這些目標的經(jīng)營戰(zhàn)略作出說明，以便用戶恰當判斷這些戰(zhàn)略是否與公司經(jīng)營環(huán)境相適應。
�。ㄋ模┍ｋU公司人力資源信息的披露。新將不再是企業(yè)物質(zhì)財富、企業(yè)規(guī)模大小的競爭，而是知識、信息和創(chuàng)新能力的全面競爭，說到底就是人才的競爭�，F(xiàn)行的保險業(yè)信息披露制度并不反映人力資源的價值，從而低估了保險公司資產(chǎn)的總額，忽略了勞動者對公司的經(jīng)濟貢獻。人力資源信息的披露還有利于國家有關部門進行宏觀調(diào)控，政府機構(gòu)可以了解整個保險業(yè)及的人力資源維護與開發(fā)狀況。在保險業(yè)信息披露中至少應該對其主要高層管理人員的簡介進行披露。
�。ㄎ澹┥鐣熑涡畔�。保險公司對擴大就業(yè)范圍、維護職工權(quán)益、參與社會活動與保護資源和環(huán)境負有社會責任。今后，將會有越來越多的保險公司意識到自身的社會責任，保險公司只有通過社會效益的實現(xiàn)才能更好的實現(xiàn)其經(jīng)濟效益。社會責任信息包括：保險公司對職工的社會責任，如職工的勞動報酬和集體福利、健康安全保護和就業(yè)保障等信息；保險公司對社會的貢獻，如保險公司對文化、、的贊助和捐贈等信息；保險公司對生態(tài)環(huán)境維護的社會責任，雖然保險公司行業(yè)的特點決定了其對環(huán)境的影響不會太大；保險公司對保險產(chǎn)品消費者的社會責任等。
三、保險公司信息披露方式的創(chuàng)新
�。ㄒ唬┍O(jiān)管財務報告的定期披露。保險公司應依法定期向其監(jiān)管部門遞交財務報告。依照美國的慣例，通常要求在GAAP和SAP下準備兩份財務報告（Annual Rerert and Annual statement）。在監(jiān)管會計原則下，監(jiān)管部門的監(jiān)管重點是保險公司償付能力，而一般公認會計原則更近似于把保險公司視為一般的企業(yè)。目前我國應當在要求保險公司向監(jiān)管部門提供與其他行業(yè)具有可比性的一般性財務報告的同時，還應法定要求保險公司對償付能力方面的具體指標進行充分披露，以突出保險公司行業(yè)舍計的特殊性，保證保險公司的保戶和債權(quán)人的利益。
（二）上市信息披露。目前我國保險公司雖尚未上市，但是它獲許以基金的形式間接入市。保險公司上市是大勢所趨，只是一個時間的。因此，對保險公司信息披露的規(guī)范應不單單將保險公司作為未上市公司來考慮，還應該對上市后的保險公司的信息披露進行一些超前的設想，上市公司信息披露的經(jīng)驗也可為保險公司來借鑒。受制于保險行業(yè)的特殊性，對于欲上市的和已經(jīng)上市的保險公司的財務信息應予以更為嚴格的監(jiān)管。尤其是在保險公司的投資渠道日益拓寬的時候，應披露的信息將有所增加，如前面所提到的衍生工具風險的披露。
�。ㄈ┳栽概杜c強制披露相結(jié)合。會計信息披露的規(guī)范一般都體現(xiàn)著強制性的特征，尤其在資本市場中是促使市場有效性而不得不采取管束措施的直接后果。強制性信息包括財務報告信息和許多非財務報告信息。雖然強制性信息對于減少困信息不對稱而產(chǎn)生的內(nèi)幕交易和信息誤導有著積極的意義，但也可能因此產(chǎn)生負面效應，如迫使公司公開本屬商業(yè)秘密的事項，這樣不利于競爭�？紤]到會計信息披露中存在著強制性和自愿性的矛盾，對保險業(yè)會計信息除了必須披露的內(nèi)容外，應注上類似“不限于此”字樣，以使自愿披露留有余地。如何完善自愿披露的機制，調(diào)動信息披露的積極性，又是會計信息披露規(guī)范，甚至是資本市場規(guī)范中應予以重視的一個問題。
�。ㄋ模┬畔⑴兜那蓝鄻踊�。除了定期向監(jiān)管部門提交財務報告外，隨著技術(shù)的發(fā)展、傳播媒介的完善，保險公司信息披露渠道也日益多樣化。從某種角度來說，保險公司的財務報告可以實現(xiàn)兩種不同的目標：一是滿足信息使用者的需要；二是作為保險公司的宣傳工具。其中，后者具有相當?shù)膽?zhàn)略意義。從本質(zhì)上講，財務報告可以看作一種大眾傳播活動。與現(xiàn)行通用的財務報告模式不同的是，大眾傳播報告將充分利用機網(wǎng)絡和遠程通訊技術(shù)來傳播會計信息，但在某些情況下，也可采用光盤存儲技術(shù)將財務報告存儲在光盤上然后傳遞給使用者。這種做法的良性結(jié)果是更多的信息需求者能夠容易地獲得所需要的保險業(yè)信息，使保險公司信息面對更大范圍的群體，最大限度地滿足保險公司信息需求者的需要。
保險公司可以在網(wǎng)上公布其所能提供的各種會計報告和信息，信息使用者則可根據(jù)自己的需要選擇。財務報告的用戶也可通過網(wǎng)絡主動提出所需信息。保險公司的會計人員可以用IT技術(shù)改進財務報告，使之更符合用戶的要求。即采取交互式信息披露。
入保險公司心得體會2
隨著中國金融業(yè)人世過渡期的全部結(jié)束以及我國綜合經(jīng)營的逐步放開，國有保險公司面臨更加嚴峻的競爭形勢，突出表現(xiàn)為國際金融保險集團綜合經(jīng)營的絕對優(yōu)勢以及國內(nèi)以銀行業(yè)為核心的金融集團的迅速崛起。為了提高整體競爭力和抵御風險能力，國有保險公司應加快實施金融控股化的戰(zhàn)略進程。
一、國有保險公司金融控股化的約束因素分析
金融控股公司是在一個集團公司(母公司)的框架之下，各子公司專門從事銀行、證券、保險等不同領域的金融業(yè)務，整個集團公司涉足至少兩種不同的金融業(yè)務。國有保險公司金融控股化受到法律環(huán)境、資本實力和自身經(jīng)營管理水平和技術(shù)水平的制約。國有保險公司在構(gòu)建金融保險集團的過程中，最明顯的特點是受到政策法規(guī)的限制和指引。盡管我國已在法律和監(jiān)管上確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的制度，但現(xiàn)行法律對金融控股公司模式并沒有明確的禁止性規(guī)定，即沒有禁止銀行、證券公司、保險公司和信托投資公司擁有共同的大股東，因而在客觀上為成立金融控股公司留出了法律空間。在“十一五”期間，國家將鼓勵綜合經(jīng)營，因此來自法律方面的約束力將逐漸降低。
資本實力是金融保險集團發(fā)展的關鍵約束因素。隨著國內(nèi)金融業(yè)與國際金融業(yè)的不斷接軌，不論是銀行業(yè)的資本充足率、保險業(yè)的償付能力、證券行業(yè)的凈資本監(jiān)管體系、信托業(yè)以最低資本要求為核心的風險體系等，都體現(xiàn)了監(jiān)管對資本與風險相匹配的要求。缺乏足夠的資本，即使政策允許進行綜合經(jīng)營，也使國有保險公司在金融控股公司化的擴張過程中感到力不從心。
國有保險公司當前的經(jīng)營管理水平，尤其是風險管理能力和專業(yè)化經(jīng)營的技術(shù)水平限制了保險公司在金融集團搭建過程中的產(chǎn)業(yè)布局。與發(fā)達國家相比，國有保險公司的專業(yè)化程度并不高，突出表現(xiàn)為專業(yè)子公司的數(shù)量、規(guī)模、對整個保費收入的貢獻與我國保險業(yè)務的發(fā)展并不匹配。因此，國有保險公司不得不立足保險業(yè)，以原有的保險專業(yè)化服務為核心，在保險相關業(yè)務領域或保險行業(yè)價值鏈上進行拓展。即便如此，在健康險、企業(yè)年金、保險經(jīng)紀、保險資產(chǎn)運營方面仍缺乏運營經(jīng)驗。
二、國有保險公司金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀
我國國有金融機構(gòu)發(fā)展為金融控股公司是一個漸進的過程，從現(xiàn)行的金融體制和法律框架出發(fā)，大致要經(jīng)過三個基本階段：一是在嚴格的分業(yè)監(jiān)管和機構(gòu)分設情況下，允許金融機構(gòu)進行業(yè)務合作，開展某些綜合經(jīng)營業(yè)務；二是在分業(yè)監(jiān)管情況下，允許金融機構(gòu)在股權(quán)上進行合作，發(fā)展以多元化經(jīng)營為目的的分支機構(gòu)；三是在交叉監(jiān)管或統(tǒng)一監(jiān)管的情況下，發(fā)展金融控股集團，全面實現(xiàn)綜合經(jīng)營。從我國加入wto到中國保險市場的全面開放，國有保險公司將把成為金融集團乃至國際化的金融集團作為戰(zhàn)略目標，國有保險公司金融控股化已經(jīng)呈現(xiàn)出階段性和加速化發(fā)展的特點。
(一)組建保險集團股份公司，進行專業(yè)化經(jīng)營、集團化發(fā)展
從國有獨資保險公司到國有股份制保險公司，再到國有股份占絕對控股比例的保險集團公司，經(jīng)過了近十年的發(fā)展，尤其是加入wto后，保險集團得到快速發(fā)展。例如，1991年4月成立的中國太平洋保險公司，在20xx年11月9日正式批準成立中國太平洋保險(集團)股份公司。20xx年經(jīng)國務院同意、中國保險監(jiān)督管理委員會批準，原中國人壽保險公司進行重組改制，變更為中國人壽保險(集團)公司。20xx年經(jīng)國務院同意、中國保監(jiān)會批準，中國平安保險股份有限公司，正式更名中國平安保險(集團)股份有限公司。中國人民保險公司于20xx年重組正式設立中國人�？毓晒�。此外還有中國保險(控股)集團、中國再保險集團公司。截至20xx年12月31日，國內(nèi)已形成6家保險集團，這些保險集團的保費收入占據(jù)了中國保險市場份額的75%以上。
一些業(yè)績表現(xiàn)良好的保險公司，正積極進行集團化改造。如成立于1996年8月的新華人壽保險股份有限公司，20xx年9月底經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建新華保險控股股份有限公司，向集團化發(fā)展邁出了重要一步。新成立的陽光產(chǎn)險公司，在健康險、壽險領域成立了獨立法人的專業(yè)控股子公司，積極向保險集團化發(fā)展挺進。
(二)在保險業(yè)務領域進行產(chǎn)業(yè)布局和整體上市
由于政策的不斷放開和競爭的日趨激烈，保險集團積極進行產(chǎn)業(yè)布局。各大保險集團控股公司旗下基本都建立了產(chǎn)險公司、壽險公司、年金公司、資產(chǎn)管理公司、健康險公司等專業(yè)化的子公司。一些保險控股集團公司還在保險行業(yè)價值鏈上進行資源協(xié)同，建立了保險經(jīng)紀公司、保險公司和保險公估公司。國有保險控股集團由原來單一的一級法人制改造成了多級法人制，國有保險公司也演變成為保險控股公司。例如，平安保險集團，就抓住了歷史性的發(fā)展機遇，于1996年成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司，20xx年收購了福建亞洲銀行，并更名為平安銀行，搭建了比較完整的金融控股公司的架構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局。同時，該集團緊緊跟隨保監(jiān)會政策放開的節(jié)奏，相繼成立了平安保險資產(chǎn)管理公司、平安養(yǎng)老金公司、平安健康險公司。
在這一發(fā)展階段，制約保險集團化發(fā)展、多元化經(jīng)營的主要因素仍然是資本和政策。為補充資本金和緩解償付能力的壓力，保險控股公司整體或部分上市是必然的選擇，中國平安保險集團實現(xiàn)了整體上市。當整體上市的'時機不太成熟時，國有保險集團視具體情況，選擇了對部分優(yōu)良資產(chǎn)重組與上市的策略。如中國人保、中國人壽專業(yè)化公司先后在境外成功上市，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別擁有這些上市公司的控股權(quán)。太平洋保險集團積極推進集團籌備整體上市計劃，其他準備上市的保險集團也在積極準備。
(三)以控股公司為平臺，發(fā)展合適的金融控股公司
國有保險公司金融控股化的最終目標是使保險集團控股公司成為一個純粹的控股母公司，控股母公司不經(jīng)營具體業(yè)務，而是整個集團的管理中心，負責整體的戰(zhàn)略規(guī)劃、計劃制定、資源配置、人力資源管理等重大問題。各專業(yè)子公司作為專業(yè)營運單位和經(jīng)營活動的主體，是整個集團的經(jīng)營中心和利潤中心。
我國加入wto后，資本市場在一定期限內(nèi)繼續(xù)開放，金融機構(gòu)的并購活動將愈發(fā)自然和頻繁。因此，國有保險公司應該有目的有意識地研究和選擇自己可能的并購對象，并在最恰當?shù)臅r機以最小的代價取得成功。為了成本效益或者盈利的需要，也可能考慮出售子公司或集團控股公司的股份。
國有保險公司金融控股公司化的根本動因在于通過提供多元化的綜合金融服務來提高競爭力。因此，在條件成熟的時候積極進入銀行、證券、信托、基金等金融業(yè)務領域，是國有保險集團控股公司發(fā)展的一個長期戰(zhàn)略目標。當前與保險業(yè)務具有較大相關性的是銀行業(yè)，與保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務相關的是證券、基金和信托業(yè)。在綜合經(jīng)營政策沒有完全放開的情況下，資產(chǎn)管理公司和信托公司是繞過政策限制，進入其他金融業(yè)務領域的平臺。從保險公司適應競爭的規(guī)律來看，應該進入銀行，但根據(jù)保險公司的資本實力和發(fā)展的現(xiàn)狀，目前還無法并購大中型或較有優(yōu)勢的城市銀行，只能配合保險業(yè)務的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，有選擇地并購一些中小城市銀行。因此，對處于資本劣勢的國有保險公司來說，積極探尋與銀行更深層次的合作，也是無奈的選擇。
(四)比較完善的金融控股公司和國際化運營階段
本階段是國有保險集團控股公司走出國門、參與國際市場競爭的重要階段。目標是融人國際金融體系、參與國際競爭，初步樹立在國際金融市場的形象。這一階段著重應對金融市場的國際發(fā)展趨勢和規(guī)則，加強與國際著名金融集團的全方位合作，通過戰(zhàn)略合作與戰(zhàn)略聯(lián)盟、資本融合以及設立新的國際金融公司，融入國際市場，拓展集團生存空間。
三、國有保險公司金融控股公司化特點
(一)國有保險集團金融控股公司化是形成金融集團的合適路徑
在已經(jīng)成立的保險集團中，母公司本身不從事具體業(yè)務，屬于純粹型金融控股公司。相對母公司本身從事某一業(yè)務經(jīng)營，該業(yè)務一般又是該公司的主要或重要業(yè)務的事業(yè)型母公司，具有相對明顯的比較優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢。在現(xiàn)行法律框架下，通過形成保險金融控股公司形式進行綜合經(jīng)營，是當前我國保險集團建立金融集團的合適選擇。金融控股公司實行集團混業(yè)、經(jīng)營分業(yè)的方式，各子公司之間存在有效的防火墻。金融控股公司模式能夠有效阻斷銀行、證券和保險業(yè)的風險傳遞，維護保險體系的安全和穩(wěn)健。
(二)國有保險金融控股公司基本上還處于構(gòu)造業(yè)務體系的初期階段
國有保險集團在多元化業(yè)務的開展中，真正考慮客戶需要的地方還較少，仍試圖從規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟的角度，開展銀行、證券、保險等全面業(yè)務。各集團總體發(fā)展戰(zhàn)略缺乏差異性，也缺乏明晰的多元化戰(zhàn)略。國有保險公司組建控股公司的目的，是在為遲早的綜合經(jīng)營做準備，以便在激烈的競爭中脫穎而出。因此發(fā)展軌跡基本體現(xiàn)為：海外組建控股公司，然后繞回內(nèi)地進行綜合經(jīng)營；母公司進行股份制改造，改建成控股公司，海外或國內(nèi)上市，時機成熟后，與綜合經(jīng)營的控股子公司整合，打造巨型金融集團。各大保險集團對自身優(yōu)勢和發(fā)展的定位是模糊的，業(yè)務酌整合以及運行能力的整合還沒有得到充分體現(xiàn)，但與跨國金融集團相比尚有很大差距。我國保險集團短期內(nèi)還無法兼并較大的銀行，并購目標也只能是區(qū)域性的商業(yè)銀行，銀行業(yè)務形成的利潤短期內(nèi)與保險業(yè)務以及資產(chǎn)管理業(yè)務形成的凈利潤在數(shù)量上還不具有可比性。
(三)保險金融控股公司以保險業(yè)務和資產(chǎn)管理為主業(yè)
金融保險集團控股公司仍將以保險業(yè)務和資產(chǎn)管理為核心，主要涵蓋資產(chǎn)管理、提供多元化金融服務方面。金融保險集團控股公司主業(yè)和優(yōu)勢還是保險。保險集團公司首先要把保險這個主業(yè)做好。通過整合內(nèi)部資源，發(fā)揮集團優(yōu)勢，成為主業(yè)突出、優(yōu)勢互補的以保險業(yè)為核心的金融控股集團。
資產(chǎn)管理業(yè)務將逐步成為保險金融控股集團的主營業(yè)務。通過資產(chǎn)管理，帶動保險業(yè)務增長和利潤的持續(xù)增長。國外金融保險集團的核心業(yè)務板塊也是保險業(yè)務和資產(chǎn)管理業(yè)務。在保險資金投資股票市場實質(zhì)性啟動并獲準進行基礎設施投資之后，保險公司將逐步變身為實質(zhì)性的資產(chǎn)管理公司。隨著承保利潤率的走低，資產(chǎn)管理業(yè)務將發(fā)揮支撐作用。
目前，保險公司已獲得基礎設施投資資格，例如港口建設、高速公路建設等國家基礎建設項目。這類投資需要大量資金投入，項目回報周期長，投資收益穩(wěn)定。保險資金和資本市場的對接方式多種多樣，包括組建保險投資基金、參與證券一級市場配售、購買定向債券、進行資產(chǎn)委托管理等。在資產(chǎn)匹配的原則下，其它國際通行辦法也可借鑒，如實業(yè)項目投資、消費信貸、抵押貸款、可轉(zhuǎn)換債券、資產(chǎn)證券化等。
(四)國有保險公司金融控股化，具有發(fā)展空間和政策支持優(yōu)勢
由于大多數(shù)國有保險公司是國有股東占控股地位，并且大多數(shù)國有股東并不是金融集團，因而國有保險公司金融集團控股化，不會與股東發(fā)生戰(zhàn)略沖突和業(yè)務競爭。因為進入這些保險公司的戰(zhàn)略投資者，僅僅是把它作為海外金融集團在整個中國金融市場的總體戰(zhàn)略布局的一枚棋子，最多是作為利潤中心，而不會有興趣去培養(yǎng)另外一個金融控股集團。另外，從我國金融產(chǎn)業(yè)政策、促進保險業(yè)發(fā)展和運營安全的角度，國家應該會鼓勵和支持以保險業(yè)為核心的金融保險控股集團的發(fā)展。
四、保險金融控股公司實現(xiàn)綜合經(jīng)營的現(xiàn)實策略
(一)完善法人治理結(jié)構(gòu)
完善法人治理結(jié)構(gòu)以便切實防范、化解風險。因為保險企業(yè)集團和子公司之間的股權(quán)結(jié)構(gòu)比較復雜，容易產(chǎn)生關聯(lián)交易、資本金重復計算等問題，如果沒有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和嚴密的內(nèi)控制度，就可能產(chǎn)生更大的風險。
(二)建立和完善以保險業(yè)和資產(chǎn)管理業(yè)務為主的金融業(yè)務框架，提高保險專業(yè)化經(jīng)營能力
繼平安集團順利進軍多個金融領域之后，各保險集團控股公司紛紛將打造一個跨行業(yè)經(jīng)營的金融集團，并購商業(yè)銀行和證券公司納入戰(zhàn)略規(guī)劃。
(三)加強與其他金融業(yè)的合作，有選擇地進入其他金融業(yè)
目前銀行銷售的壽險業(yè)務已經(jīng)占到壽險保費收入的近三分之一，保險業(yè)和銀行業(yè)怎樣通過產(chǎn)權(quán)關系建立長期合作關系是目前需要面對和解決的問題。
(四)發(fā)揮整合資源優(yōu)勢
資源整合就是充分有效地利用各種資源，為有效的管理打下基礎。金融控股公司很重要的一個價值就是整合資源，開發(fā)符合客戶需求的整合型金融商品，并提供全方位的金融服務，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢。金融控股公司的核心競爭力體現(xiàn)在對經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、市場份額和人力資源的整合能力上。對全系統(tǒng)的人才、資金、技術(shù)、業(yè)務、客戶等資源、銷售網(wǎng)絡等進行全方位的整合，充分發(fā)揮境內(nèi)的人才、技術(shù)優(yōu)勢和境外的網(wǎng)絡、培訓優(yōu)勢，構(gòu)建集中化的管控體系和高績效的工作體系。為實現(xiàn)金融控股公司化，還應著力對員工進行了更完整的教育和培訓，讓員工在強化壽險專業(yè)的同時，擴展學習到產(chǎn)險、壽險、節(jié)稅、理財；計算機、放貸等專業(yè)知識，提高隊伍的整體素質(zhì)。
入保險公司心得體會3
我非常榮幸參加了公司組織的2xx-x年后備管理干部培訓班，首先要感謝公司給了我這次培訓的機會，作為人保公司的一員，我十分珍惜這次培訓的機會，因為它不僅是我職業(yè)生涯的加油站，更是人生道路上實現(xiàn)服務公司、自我價值的重要一課。
公司對這次培訓非常重視，體現(xiàn)了“重視人才、培養(yǎng)人才”的戰(zhàn)略方針，我們都很珍惜這次機會，大家都為培訓做了充足的準備。每個學員都積極參與和投入到培訓中，時而聚精會神、時而點頭微笑、時而眉頭緊縮、時而振筆疾書、時而陷入沉思……在市公司人事處和綜合部的周到安排下，培訓組織工作嚴謹有序，兩天同吃同住的生活給了大伙兒碰撞和討論的氛圍和機會，給了我們每位兄弟姐妹增進情義的空間，真正實現(xiàn)了此次培訓“增進團結(jié)、增長才干”的目的。
參加此次培訓的同志都是人保xx分公司的精英、人才，都是在各自崗位上的佼佼者，回顧這兩天的課程，培訓的目標和思路非常明確：
一是如何帶領好一支團隊?
二是如何提高自身領導的藝術(shù)、才能、管理的方法?
三是作為職業(yè)人如何性格x、角色轉(zhuǎn)換。
這也是我們在日常的管理工作中和未來的崗位上最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，是我們?nèi)蘸笤诠ぷ鞯缆飞系闹芷�、啟發(fā)器或者說是催化劑，而在跑到終點前，更重要的是我們腳下的每一步，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累。
在過去一年的工作中，金融風暴施虐，經(jīng)濟環(huán)境不景氣、保險市場政策管制越來越嚴格、承保條件逐步收緊這都給業(yè)務發(fā)展帶來了很大的阻力，也給公司員工帶來了很大的壓力，在這樣的環(huán)境和壓力下，我們基層管理者如何帶領班組營造激情而穩(wěn)定團隊，實現(xiàn)利潤指標、降低費用水平，如何為公司保持發(fā)展勢頭而貢獻力量?課程里，老師通過啟發(fā)了我們對幾個問題的深思，從而讓我對上述的現(xiàn)狀有了不同的認識和理解：
第一、在管理崗位上，“責任”第一位的'、其次才是“權(quán)力”，在越高的崗位上，壓力越大，我們應該學會換位思考，就會更好地理解上司和公司的政策;中層干部對公司而言是承上啟下的中流砥柱，我們需要對下級負責更需要對上級領導負責，這樣才能提高經(jīng)營績效和降低經(jīng)營風險。
第二、做正確的事情，然后正確地做事情。工作中我們做我們必須做的，而不是有選擇性地挑喜歡做的，一個成熟心態(tài)職業(yè)經(jīng)理人，必須具有較高的情商，具有較高的處理工作中的矛盾和沖突的能力，這樣班組的管理才不會偏離方向，才能與公司的策略保持一致。
第三、前途是光明的，滿懷信心、堅持不懈就必定會迎來美好的明天。從進出口的數(shù)據(jù)顯示，我們的經(jīng)濟正逐步走出低迷走向復蘇，我相信20xx年將是豐收的一年，也是整個保險行業(yè)競爭激烈的一年，信心、決心將是我們到達成功彼岸的雙槳。
在日常的工作中，我不斷總結(jié)班組經(jīng)驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：公司對于中層干部的核心能力的定義是什么?我們又如何才能做一名稱職的職業(yè)經(jīng)理人?我相信兩點是我們作為職業(yè)經(jīng)理人需要不斷提高的必備素質(zhì)：
一是學習能力。學習能力形成了團隊和個人的核心競爭力，在工作和學習中我們需要保持空杯心態(tài)、謙虛不自滿，這樣才能容納更多的知識和思想，開闊更高更遠的視野和心胸，我的團隊和班組也將會越來越強大。
二是要有責任心、服務心、感恩之心。我們是一家服務型的企業(yè)，對客戶、對員工、對上司，對身邊的人和事都需要責任心、服務心、感恩之心，甚至對于我們的競爭對手，我們都需要懷有感恩之心，行業(yè)競爭和競爭對手是企業(yè)動力之一，我可以取精華去糟粕，不斷提升我們的團隊和自我，感恩對手為我們追求卓越提供了壓力也營造了動力。
三是追求卓越不斷x。有人說江山易改本性難移，然而對于管理者而言，高情商是必備的素質(zhì)，需要我們不斷提高自己的心胸，包容豁達，因此性格x是成為一名稱職的職業(yè)人所不能缺少的特質(zhì)。
雖然是短短的兩天課程，但是老師所教導的知識讓我受益匪淺，心里豁然開朗，終身受用。特別是關于修“德”的一個小故事：一個牧師爸爸把世界地圖給撕碎了，讓他的小孩重新拼好，爸爸一開始以為小朋友需要很長的時間才能拼好，但是他的小孩卻用了很短的時間就完成了，當爸爸問原因的時候，小朋友說，地圖后面是一個人，只要把人拼對，世界就對了。這個故事給我很大的啟發(fā)，德高才能望眾，我們在追尋自己的夢想和目標的同時，一定要謹記x自己的品德，我始終相信德有多高能走多遠，我個人認為修“德”比一切的夢想和目標來的更重要，正如那個小故事背后的寓意，人正了，世界就對了。
通過這次培訓學習，使我更加進一步認識到作為一名管理者責任的重大，任務的艱巨。感謝公司給予我們基層管理者的關心重視和培養(yǎng)，通過學習我也堅定了信念，鈴聲雖停，莫怠修行。在以后的工作中，我會不斷加強學習，學以致用，與各位兄弟姐妹攜手把PICC做的更大更強。
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