精細(xì)化管理是基層銀行的必由之路

        精細(xì)化管理是基層銀行的必由之路
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征是競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須堅(jiān)持以人為本，改變粗放經(jīng)營(yíng)的管理模式，實(shí)行精細(xì)化管理，通過制定有效的工作制度，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)崗位和每位員工在經(jīng)營(yíng)工作中的主動(dòng)性和創(chuàng)造力，在內(nèi)部凝結(jié)成對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)合力。因此，探索基層銀行實(shí)施精細(xì)化管理，對(duì)于提高銀行經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力具有現(xiàn)實(shí)意義。
　　一、精細(xì)化管理的特點(diǎn)
　�。ㄒ唬┚�細(xì)化管理是一種科學(xué)的管理方式。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力日漸增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模日益增大，更需要科學(xué)管理。精細(xì)化管理是銀行為適應(yīng)集約化和規(guī)�；�生產(chǎn)方式,建立目標(biāo)細(xì)分、標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分、任務(wù)細(xì)分、流程細(xì)分,實(shí)施精確計(jì)劃、精確決策、精確控制、精確考核的一種科學(xué)管理模式，是把管理的對(duì)象逐一分解，量化為具體的數(shù)字、程序、責(zé)任，使每一項(xiàng)工作內(nèi)容都能看得見、摸得著、說得準(zhǔn)，使每一項(xiàng)工作都有專人負(fù)責(zé)，從而在所從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立比較優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
　�。ǘ�）精細(xì)化管理與粗放管理的區(qū)別。一是管理形式不同。精細(xì)化管理通過細(xì)分工作目標(biāo)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作任務(wù)、工作流程，對(duì)決策、控制、考核過程進(jìn)行精確量化的管理模式，體現(xiàn)的是任務(wù)到人、責(zé)任到人、按績(jī)效取酬的分配原則，大多表現(xiàn)為定量管理。而粗放管理只能提出整體工作目標(biāo)，對(duì)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)并無法進(jìn)行科學(xué)計(jì)劃、有效激勵(lì)，其分配形式體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)管理的“大鍋飯”，常常表現(xiàn)為定性管理。二是管理效果不同。精細(xì)化管理過程的緊密性和科學(xué)合理的管理手段，能有效能提高員工的工作責(zé)任心，激發(fā)其工作的主動(dòng)性和內(nèi)動(dòng)力。而粗放式管理，由于管理過程的松散性和分配的不合理性，對(duì)員工的工作績(jī)效則很難做到精確計(jì)算和精確考核，員工的主觀能動(dòng)性無法得到充分的挖掘，其工作效果就大打折扣。
　　二、推行精細(xì)化管理的必要性
　�。ㄒ唬┩菩芯�細(xì)化管理是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)格的外部監(jiān)管的需要。經(jīng)濟(jì)全球一體化，促進(jìn)了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革步伐的加快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已呈多元化并上升到更高層次。粗放型的管理模式已不能適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這在客觀上要求國(guó)有商業(yè)銀行必須實(shí)行精細(xì)化管理，進(jìn)行管理模式的徹底變革。此外，嚴(yán)格、規(guī)范的外部監(jiān)管，是促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行提高自控能力，實(shí)現(xiàn)安全、有效經(jīng)營(yíng)的外部條件。國(guó)有商業(yè)銀行必須改變粗放管理的模式，通過不斷摸索和實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)向精細(xì)管理的過渡。
　　（二）推行精細(xì)化管理是提高經(jīng)營(yíng)效益的需要。銀行的最終經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)效益最大化，而經(jīng)營(yíng)管理過程中的哪一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，都會(huì)影響銀行最終效益的獲得。銀行為了獲取最大收益，需要準(zhǔn)確的數(shù)字來衡量經(jīng)營(yíng)狀況，如資產(chǎn)回報(bào)率、業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)都需要依靠精細(xì)化管理來實(shí)現(xiàn)，粗放型管理則無法達(dá)到這些要求。
　�。ㄈ�）推行精細(xì)化管理是實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)銀行的需要。一個(gè)銀行能否最終強(qiáng)大，最根本的是看其管理上的優(yōu)劣。銀行要保持業(yè)務(wù)領(lǐng)先和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不僅需要對(duì)發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的分解落實(shí)，更需要通過精細(xì)管理和提升執(zhí)行能力來支撐。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的層次和內(nèi)涵決定了單憑經(jīng)驗(yàn)管理已不能適應(yīng)市場(chǎng)要求，嚴(yán)峻的市場(chǎng)形勢(shì)要求銀行必須創(chuàng)新管理方式。如果銀行延續(xù)粗放型的管理方式，問題會(huì)越聚越多，最后陷入困境，失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
　　三、基層銀行應(yīng)如何實(shí)施精細(xì)化管理
　　精細(xì)化管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，基本涵蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的方方面面，不可能一蹴而就，必須重點(diǎn)突破、循序漸進(jìn)、持之以恒。對(duì)于基層經(jīng)營(yíng)行而言，可以考慮在市場(chǎng)營(yíng)銷、流程優(yōu)化、強(qiáng)化內(nèi)控、細(xì)化成本、資源配置、員工管理六個(gè)方面重點(diǎn)推進(jìn)。
　　（一）細(xì)分客戶市場(chǎng)，加強(qiáng)客戶營(yíng)銷。由于各地客戶群體的生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、管理水平、信用程度、產(chǎn)品市場(chǎng)前景等各不相同。對(duì)于這些不同水平的客戶，必須加以細(xì)分，確定不同層次的目標(biāo)客戶群，采取不同的策略，量身定做不同的營(yíng)銷方案，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，實(shí)施差異化和個(gè)性化營(yíng)銷�？蛻魻I(yíng)銷人員要走進(jìn)市場(chǎng)、走進(jìn)企業(yè)，仔細(xì)觀察客戶的經(jīng)營(yíng)，全面了解客戶的需求。
　　（二）優(yōu)化操作流程，提高工作效率。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，效率是銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的生命。因此，能不能在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，及時(shí)提供金融服務(wù)，幫助客戶抓住商機(jī)，成為銀行在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵。這就要求基層銀行要站在客戶角度看待問題，想客戶所想，急客戶所急，爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。一方面要針對(duì)不同種類的貸款及客戶，簡(jiǎn)化不必要的操作流程，運(yùn)用合理的技術(shù)手段，增強(qiáng)調(diào)查、審查、審批的科學(xué)性，提高運(yùn)作的科技含量。對(duì)存款和結(jié)算客戶要根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)發(fā)生的頻率分別設(shè)計(jì)服務(wù)手段和流程。
　�。ㄈ�）完善內(nèi)控體系，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資源配置狀況，完善富有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度。對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、守押工作、計(jì)算機(jī)安全等要全面梳理業(yè)務(wù)和管理流程，找出關(guān)鍵控制點(diǎn)，針對(duì)每一控制點(diǎn)，制定控制辦法、管理人

        員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究辦法等措施。樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。針對(duì)每一戶貸款的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸管理辦法。建立科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度，針對(duì)不同的客戶信用等級(jí)、不同行業(yè)以及不同區(qū)域，實(shí)行區(qū)別對(duì)待的信貸政策，在逐步化解存量不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
　　（四）細(xì)化成本約束，提高經(jīng)營(yíng)效益。按照建立節(jié)約型銀行的要求，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出。對(duì)每一費(fèi)用項(xiàng)目，要從合理性和必要性思考，把費(fèi)用分解到每一項(xiàng)工作、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)員工，將費(fèi)用支出和經(jīng)營(yíng)收入結(jié)合起來，盡可能壓縮一切非必要開支。同時(shí)要建立成本分析報(bào)告制度，加強(qiáng)成本控制考核，提高經(jīng)營(yíng)效益。
　�。ㄎ澹﹥�(yōu)化資源配置，提高集約水平。以集約經(jīng)營(yíng)為思維方向，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，仔細(xì)分析所在地的金融、工商業(yè)、居民等經(jīng)營(yíng)要素，把物理網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備合理分布在最合適的區(qū)位，并突出其經(jīng)營(yíng)特色和個(gè)性，實(shí)現(xiàn)客戶群體穩(wěn)定成長(zhǎng)。
　�。�六）推行分配改革，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。在工作任務(wù)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作責(zé)任細(xì)分的基礎(chǔ)上，探索制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)合理的計(jì)價(jià)分配辦法；對(duì)從事事務(wù)性質(zhì)和機(jī)關(guān)工作的崗位，也要制定出臺(tái)具體可行的工作標(biāo)準(zhǔn)，以推動(dòng)每個(gè)崗位的員工提高工作效率和工作質(zhì)量。
　�。ㄆ撸┳鹬貑T工個(gè)性，發(fā)揮員工專長(zhǎng)。充分了解員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)、氣質(zhì)、特長(zhǎng)和愛好，并以此安排員工的崗位和工作，合理組合工作團(tuán)隊(duì)，為青年員工規(guī)劃職業(yè)生涯，從而最大限度地發(fā)揮員工個(gè)人才干，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)和個(gè)體互補(bǔ)的最優(yōu)化。

        員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究辦法等措施。樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。針對(duì)每一戶貸款的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸管理辦法。建立科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度，針對(duì)不同的客戶信用等級(jí)、不同行業(yè)以及不同區(qū)域，實(shí)行區(qū)別對(duì)待的信貸政策，在逐步化解存量不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
　�。ㄋ模┘�(xì)化成本約束，提高經(jīng)營(yíng)效益。按照建立節(jié)約型銀行的要求，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出。對(duì)每一費(fèi)用項(xiàng)目，要從合理性和必要性思考，把費(fèi)用分解到每一項(xiàng)工作、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)員工，將費(fèi)用支出和經(jīng)營(yíng)收入結(jié)合起來，盡可能壓縮一切非必要開支。同時(shí)要建立成本分析報(bào)告制度，加強(qiáng)成本控制考核，提高經(jīng)營(yíng)效益。
　�。ㄎ澹﹥�(yōu)化資源配置，提高集約水平。以集約經(jīng)營(yíng)為思維方向，根據(jù)不同經(jīng)營(yíng)行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，仔細(xì)分析所在地的金融、工商業(yè)、居民等經(jīng)營(yíng)要素，把物理網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備合理分布在最合適的區(qū)位，并突出其經(jīng)營(yíng)特色和個(gè)性，實(shí)現(xiàn)客戶群體穩(wěn)定成長(zhǎng)。
　�。�六）推行分配改革，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。在工作任務(wù)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作責(zé)任細(xì)分的基礎(chǔ)上，探索制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)合理的計(jì)價(jià)分配辦法；對(duì)從事事務(wù)性質(zhì)和機(jī)關(guān)工作的崗位，也要制定出臺(tái)具體可行的工作標(biāo)準(zhǔn)，以推動(dòng)每個(gè)崗位的員工提高工作效率和工作質(zhì)量。
　�。ㄆ撸┳鹬貑T工個(gè)性，發(fā)揮員工專長(zhǎng)。充分了解員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)、氣質(zhì)、特長(zhǎng)和愛好，并以此安排員工的崗位和工作，合理組合工作團(tuán)隊(duì)，為青年員工規(guī)劃職業(yè)生涯，從而最大限度地發(fā)揮員工個(gè)人才干，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)和個(gè)體互補(bǔ)的最優(yōu)化。

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